Кредит для пенсионеров: условия, как оформить, список банков

Основной доход большинства пенсионеров – это ежемесячные пенсионные выплаты. Однако их размер не всегда дает возможность купить все что хочется, и может возникнуть необходимость в кредитовании. Не каждый банк готов выдать кредит для пенсионеров по причине того, что их доход невысокий. Но получить деньги в долг вполне реально. Существует ряд банков, готовых кредитовать эту группу населения. Также есть дополнительные факторы (привлечение поручителя, наличие других источников дохода), повышающие шансы взять займ.

СКБ Банк

Логотип «СКБ Банк»
Кредит наличными
от 7.0%Ставка в год
до 1,5 млн Сумма
до 5 лет Срок
Лиц. № 705

Райффазенбанк

Логотип Райффазенбанк
Рефинансирование
8.99%Ставка в год
до 5 млн Сумма
до 5 лет Срок
Лиц. № 354

СитиБанк

Логотип «Ситибанк»
Кредит наличными
от 8.5%Ставка в год
до 2,5 млн Сумма / мес
до 5 лет Срок
Лиц. № 2557

Газпромбанк

Логотип «Газпромбанк»
«Легкий кредит»
от 7.2%Ставка в год
до 5 млн Сумма
до 7 лет Срок
Лиц. № 354

ВТБ

Логотип ВТБ
Рефинансирование
от 8.9%Ставка в год
до 5 млн Сумма / мес
до 7 лет Срок
Лиц. № 650

Локобанк

Логотип «Локобанк»
Кредит онлайн
от 10.4%Ставка в год
до 5 млн Сумма
до 7 лет Срок
Лиц. № 2707

Уралсиб

Логотип Уралсиб
Кредит онлайн
от 9.9%Ставка в год
до 1,5 млн Сумма
до 7 лет Срок
Лиц. № 2707

УБРИР

Логотип УБРИР
Рефинансирование
от 15%Ставка в год
до 1,5 млн Сумма
до 7 лет Срок
Лиц. № 2707

Банк Пойдем!

Логотип «Пойдем банк»
«Легкий кредит»
от 7.77%Ставка в год
до 0,5 млн Сумма
до 5 лет Срок
Лиц. № 2534

МТС Банк

Логотип «МТС банк»
Кредит онлайн
от 9.9%Ставка в год
до 5 млн Сумма
до 5 лет Срок
Лиц. № 2268

Условия выдачи кредита пенсионеру

У большинства банков есть возрастные ограничения для потенциальных заемщиков. В среднем верхняя планка составляет 65 лет. Тем не менее, можно найти банки, готовые выдать кредит наличными для пенсионеров до 70, 75 и более лет. Займы, выдаваемые лицам пенсионного возраста, могут иметь свои условия и особенности:

  1. Многие банки выдают потребительский кредит для пенсионеров. Его сумма определяется доходами заемщика. Если источник дохода только пенсия, сумма займа, которую готов будет выдать банк, будет составлять размер пенсионных выплатах за 5 месяцев.
  2. Шансы получить кредит большего размера выше, если пенсионер продолжает работать. Для работающих пожилых людей предусмотрено ограничение по возрасту. Чаще всего банк требует, чтобы на момент полного погашения кредита заемщик был младше 75 лет.
  3. Банки могут требовать от пенсионера привлечения поручителя. Платежеспособность и размер доходов последнего окажет прямое влияние на условия кредитования: сумму, сроки, процент и так далее.
  4. Существуют банки, где возраст заемщика на момент выплаты кредита может составлять и 85 лет.
  5. При принятии решения банк ориентируется на ряд параметров, один из которых – кредитная история. Пенсионеру, у которого она испорчена и имеются просрочки, будет сложнее получить кредит.

Документы

Список документов, необходимых для того чтобы получить кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой, может отличаться в зависимости от конкретного банка. Кроме паспорта, который является обязательным для получения любого займа, могут потребоваться:

  • пенсионное удостоверение;
  • ИНН;
  • справка из Пенсионного фонда о размере пенсии за последние 6 месяцев;
  • при наличии места работы – справка о размере заработной платы за последние 6 месяцев;
  • при привлечении поручителя – документы, которые удостоверяют его личность, и подтверждение доходов.
  • при предоставлении залогового имущества – документы, подтверждающие право собственности на него.

Если нужно получить небольшую сумму на довольно короткий период, можно рассмотреть такой вариант, как онлайн кредит для пенсионеров. Выдающие их микрофинансовых организации относятся к заемщикам намного лояльнее банков, и шансы положительного решения тут выше. Для получения микрозайма обычно требуется только паспорт с отметкой о регистрации в РФ, а также банковская карта, куда будут перечислены средства.

Требования к заемщику

Банки, выдающие кредиты для пенсионеров, работающих или нет, предъявляют к ним ряд стандартных требований:

  • наличие гражданства РФ;
  • официальная регистрация;
  • положительная кредитная история;
  • стабильный доход (в его качестве может выступать пенсия).

Конкретно к пенсионерам могут предъявляться дополнительные требования относительно возраста. Список документов для этой группы заемщиков также может расширяться.

Кредит наличными пенсионерам до 75 лет

В требования большинства банков входит возраст заемщика до 75 лет на момент погашения кредита. Пенсионеры, которые входят в эту категорию, могут рассчитывать на получение кредита наличными.

С лицами пенсионного возраста работают многие крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Почта Банк, Совкомбанк и другие. В некоторых предусмотрены отдельные программы для пенсионеров, другие же кредитуют их на общих условиях.

Пенсионеры, продолжающие работать, более желанные клиенты для банка. Их доход выше, соответственно, они могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования: крупные суммы, долгие сроки и т.д. Трудоустройство чаще всего требуется подтверждать соответствующими справками.

Более настороженно банки выдают кредиты для пенсионеров неработающих. Если единственный доход – это пенсия, скорее всего, можно рассчитывать лишь на небольшую сумму денег. Изменить условия можно путем привлечения поручителей или предоставления залога. Если у вас есть другие доходы, к примеру, от сдачи недвижимости в аренду и т.д., кредитор также может принять их во внимание. Если банки отказывают в кредите, можно рассмотреть другие варианты:

  1. Кредитная карта с лимитом. Требования для ее получения обычно ниже. По таким картам предусмотрен беспроцентный период. Если в течение установленного времени вы вернете потраченные средства, не придется ничего переплачивать.
  2. Микрофинансовые организации. Кредит онлайн в МФО может получить практически каждый, кто соответствует минимальным требованиям. В основном выдаются небольшие суммы на короткие сроки.

Кредит пенсионерам с низкой ставкой

Существуют банки, которые лояльно относятся к пенсионерам. Помимо стандартных кредитов они могут предлагать специальные пенсионные программы. В соответствии с ними можно получить займ на выгодных условиях, которые могут отличаться по следующим параметрам:

  • сумма займа;
  • сроки действия кредитного договора;
  • процентная ставка;
  • требования относительно документов и т.д.

Говоря о том, где можно получить кредиты для пенсионеров, где самый низкий процент и какой банк выбрать, нужно отметить еще один момент. Чтобы получить займ на выгодных условиях, можно обратиться в тот банк, на карту которого вы получаете пенсию. Для своих клиентов учреждения часто предлагают особые условия.

Потребительский кредит пенсионерам

Лицам пенсионного возраста доступно оформление стандартных потребительских кредитов. Нужно учитывать возрастные ограничения: они могут составлять 65, 75, 85 лет, а в каких-то банках – отсутствовать вообще.

Если ввиду плохой кредитной истории пенсионер не может взять потребительский кредит в одном из крупных государственных банков, можно попробовать обратиться в небольшие коммерческие учреждения, где вероятность одобрения выше. Также обратите внимание на новые банки, которые, желая привлечь максимум заемщиков, предлагают им выгодные условия и снижают требования.

Как оформить выгодный кредит

Улучшить условия кредита и сделать его более выгодным помогут следующие рекомендации:

  1. Подавайте заявки в несколько банков. Если будет одобрено несколько, можно выбрать самый выгодный вариант.
  2. При наличии дополнительных источников дохода обязательно отметьте их в анкете заемщика.
  3. Если есть такая возможность, можно привлечь поручителя. Его доходы также будут учитываться и помогут улучшить условия выдачи ссуды.
  4. При необходимости в получении крупного займа можно предоставить залоговое обеспечение. Но в этом случае особенно важно выполнять свои долговые обязательства, так как есть риск лишиться имущества.

Где оформить кредит пенсионеру

Существует немало банков, кредитующих пенсионеров. Рассмотрим наиболее популярные программы.

Сбербанк

Самый крупный банк РФ дает пенсионерам возможность получить кредит на достаточно выгодных условиях. Можно воспользоваться стандартным потребительским кредитованием, однако оно предполагает ограничение по возрасту до 70 лет. Условия этой программы следующие:

  1. Кредит можно получить на любые цели.
  2. Сумма может составлять от 30 000 до 3 миллионов рублей.
  3. Срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет.
  4. Процентная ставка начинается от 12,9%.
  5. Предусмотрены особые условия для тех, кто получает зарплату через Сбербанк.

Есть и другая программа, доступная пенсионерам от 60 до 80 лет. Она требует обязательного наличия поручителя. В соответствии с ней можно получить до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка также начинается от 12,9%.

Совкомбанк

Этот банк считается одним из лучших для пенсионеров. Для них предусмотрены специальные условия:

  1. Возраст заемщика может составлять до 85 лет.
  2. Можно получить до 100 000 рублей.
  3. Срок кредитования – до 12 месяцев.
  4. Ставка весьма низкая и составляет всего 8,9%.

Промсвязьбанк

Этот банк предлагает специальную программу «Пенсионеры» для гражданских и военных пенсионеров. Ее условия:

  1. Доступна сумма займа от 50 тысяч до 1 миллиона рублей.
  2. Срок кредитования от 12 до 60 месяцев.
  3. Ставка начинается от 11,5 для тех, кто получает пенсию на карту банка, и от 12,5% для остальных заемщиков.

Газпромбанк

В банке пенсионерам можно получить кредит наличными на стандартных условиях:

  1. Доступная сумма – до 5 миллионов рублей.
  2. Максимальный срок – 7 лет.
  3. Ставка начинается от 7,2%.

Альфа банк

Кредитует пенсионеров до 75 лет. Им доступен стандартный кредит наличными:

  1. Сумма займа может составлять до 5 миллионов рублей.
  2. Срок кредитования – от 1 до 5 лет.
  3. Процентная ставка начинается от 7,7%.

Получить решение по заявке можно в течение нескольких минут. Также пенсионеры могут оформить кредитую карту с беспроцентным периодом.

Почта банк

В этом банке отсутствуют возрастные ограничения. Особо выгодные условия доступны тем, кто получает через него пенсию. Условия кредитования:

  1. Сумма займа может составлять от 20 тысяч до 3 миллионов рублей.
  2. Срок займа – до 5 лет.
  3. Ставка начитается от 7,9%.
  4. Решение принимается в течение минуты. Получить деньги можно уже в день обращения.

Россельхозбанк

Для пенсионеров в банке предусмотрена отдельная программа нецелевых кредитов:

  1. Доступны суммы от 30 тысяч до 3 миллионов рублей.
  2. Срок займа – от 6 месяцев до 7 лет.
  3. Процентная ставка от 9,9%.

Открытие

В банке «Открытие» предлагаются особые условия для лиц, получающих через него пенсию. В том числе это касается кредитов, получить которые можно на таких условиях:

  1. Сумма до 5 миллионов рублей.
  2. Срок кредитования – до 5 лет.
  3. Ставка от 8,5%.
  4. Банк учитывает все существующие доходы.

Чтобы взять самый выгодный кредит для пенсионеров, заранее сравните разные предложения, изучите условия и особенности кредитных программ и оцените свои шансы. Получить нужную сумму денег вполне реально, и пенсионный возраст не является для этого препятствием.