Самый выгодный потребительский кредит

Подробное изучение условий кредитования поможет подобрать самый выгодный кредит потребительский наличными в Москве или любом городе России. Банковские организации постоянно совершенствуют свои продукты, представляя на рынке заемного финансирования новые предложения. Изучите обзор оптимальных вариантов, которые помогут сэкономить на переплатах и решить проблему с поиском крупной суммы денег.

СКБ Банк

Логотип «СКБ Банк»
Кредит наличными
от 7.0%Ставка в год
до 1,5 млн Сумма
до 5 лет Срок
Лиц. № 705

СитиБанк

Логотип «Ситибанк»
Кредит наличными
от 8.5%Ставка в год
до 2,5 млн Сумма / мес
до 5 лет Срок
Лиц. № 2557

Локобанк

Логотип «Локобанк»
Кредит онлайн
от 10.4%Ставка в год
до 5 млн Сумма
до 7 лет Срок
Лиц. № 2707

Уралсиб

Логотип Уралсиб
Кредит онлайн
от 9.9%Ставка в год
до 1,5 млн Сумма
до 7 лет Срок
Лиц. № 2707

Банк Пойдем!

Логотип «Пойдем банк»
«Легкий кредит»
от 7.77%Ставка в год
до 0,5 млн Сумма
до 5 лет Срок
Лиц. № 2534

МТС Банк

Логотип «МТС банк»
Кредит онлайн
от 9.9%Ставка в год
до 5 млн Сумма
до 5 лет Срок
Лиц. № 2268

УБРИР

Логотип УБРИР
Рефинансирование
от 15%Ставка в год
до 1,5 млн Сумма
до 7 лет Срок
Лиц. № 2707

Газпромбанк

Логотип «Газпромбанк»
«Легкий кредит»
от 7.2%Ставка в год
до 5 млн Сумма
до 7 лет Срок
Лиц. № 354

ВТБ

Логотип ВТБ
Рефинансирование
от 8.9%Ставка в год
до 5 млн Сумма / мес
до 7 лет Срок
Лиц. № 650

Райффазенбанк

Логотип Райффазенбанк
Рефинансирование
8.99%Ставка в год
до 5 млн Сумма
до 5 лет Срок
Лиц. № 354

Самый выгодный потребительский кредит: как подобрать

Самый выгодный кредит наличными – это продукт с минимальной ставкой за пользование заемными средствами. Обращайте внимание не только на размер процента, который придется заплатить, но и на другие условия заключения договорного обязательства.

Подбор лучшего предложения по оформлению потребительского займа поможет найти ответ на вопрос, где взять самый выгодный кредит наличными. В выборе ориентируйтесь на:

  • Индивидуальные условия в предлагаемом договоре. Не доверяйте рекламным лозунгам. На практике цифра конечной переплаты может неприятно вас удивить.
  • Сроки кредитования. Часто низкопроцентные кредитные займы оформляют на короткий срок. Это делает платежи по возврату долга непосильными.
  • Рейтинг банковской организации. Оптимальные условия по предоставлению кредитов предлагают положительно зарекомендовавшие себя компании с многолетним опытом работы. Это надежные кредитные учреждения с многоступенчатой системой финансовой и информационной безопасности. При подборе банка для получения кредита отдавайте предпочтение крупным структурам.
  • Отзывы клиентов. Изучите информацию об опыте кредитования, размещенную в общем доступе.
  • Минимальная ставка за пользование займом. Это ключевая цифра, которая определит самый выгодный кредит и в каком банке его можно оформить.
  • Удобные программы лояльности к заемщикам — возможность продлить договор, досрочно погасить кредит, реструктуризировать заем, взять кредитные каникулы, создать удобный график с выбором даты взносов.
  • Прозрачная система расчетов. Конечную полную стоимость займа можно подсчитать автоматизированным калькулятором, который размещают на официальных сайтах банков. Сравните итоговые суммы.
  • Кредитный лимит. Ряд банков клиентам-новичкам готовы предложить только небольшие суммы.
  • Способ распределения платежей – дифференцированный или аннуитетный (уменьшающимися или равными взносами).
  • Политика штрафов в случае возникновения финансовых трудностей, просрочек, проблем с трудоспособностью.

Если банковская программа устраивает по всем параметрам, сделайте заявку для оформления кредита наличными. Не спешите сразу подписывать оферту. Внимательно изучите все пункты договора.

Требования к заемщикам

Банки предоставляют кредиты наличными для физлиц только при предоставлении документов о доходах. Это основополагающий фактор для принятия решения о возможности выдачи займа и максимально возможной сумме. При наличии справки вы получите кредит наличными на самых выгодных условиях.

Требования к заявителям по потребительскому кредитованию регламентируются законом и банковской политикой каждого конкретного учреждения. Самыми выгодными предложениями по кредитам можно воспользоваться, если вы соответствуете следующим условиям:

  • являетесь гражданином РФ с действующим паспортом и постоянной пропиской;
  • ваш возраст от 18 до 70 лет (в разных банках возрастной диапазон может отличаться);
  • стаж работы не меньше 90 дней на указанном в анкете предприятии;
  • имеет уровень доходов, подтвержденный документально, покрывающий ежемесячные расходы на минимум на 1/3;
  • военнообязанные граждане должны предоставить военный билет.

Сотрудник банка могут затребовать иные документы, подтверждающие благонадежность заемщика – например, свидетельство собственности, паспорт технического средства, копию трудовой книжки и т .д.

Самые выгодные процентные ставки по кредитам предоставляют клиентам с положительной кредитной историей и участникам зарплатных проектов. Если вы получаете вознаграждение зарплату через карту конкретного банка, для вас будет назначен сниженный процент.

Самый выгодный кредит для пенсионеров

Отдельно следует рассмотреть условия кредитования для лиц пенсионного возраста. Все банковские учреждения имеют кредитные продукты для предоставления заемных средств пенсионерам.

Воспользоваться кредитом могут лица, получившие официальный статус пенсионера, и не достигшие возраста 75-80 лет. В разных банках разный возрастной предел. Обозначенная цифра означает, что заемщик на момент полной оплаты долга не достиг ее. Например, «Почта Банк» позиционирует себя, как банковская организация, кредитующая физлиц без возрастных ограничений.

Стать заявителем на оформление кредита можно при предоставлении:

  • пенсионного удостоверения;
  • оригинала паспорта.

В некоторых компаниях еще запрашивают СНИЛС или справку о движении средств на пенсионном счету из ПФР. Заемщикам с отрицательной кредитной историей стоит предусмотреть возможность оформить потребительский займ под свидетельство собственности на недвижимость.

ТОП-5 банков с выгодными кредитными предложениями

Заранее изучите предложения банков. Грамотно оцените свои силы при выплате кредита. Длительный срок возврата может быть комфортнее. Мы предлагаем ознакомиться с информацией по лучшим кредитным продуктам:

Самые выгодные банки для кредита:

  1. «Газпромбанк» — оптимальные условия для получения кредита лицам, получающим заработную плату не менее 3 месяцев на карту банка. Рассматривают заемщиков в возрасте от 20 лет, предоставившим трудовую книжку. На момент уплаты долга оформитель не должен быть старше 70 лет.
  2. «Тинькофф» — удобный сервис для оформления дебетовых карт, привозимых на дом или в офис. Одна из лучших программ лояльности и минимальный пакет документов. Организация предлагает оформить потребительские кредиты до 2 млн. руб. под 9% годовых. Бесплатное обслуживание счета на период погашения займа. Возможно досрочно выплатить долг.
  3. «Альфа банк» не рассматривает анкеты банкротов, лиц, находящихся в розыске, должников перед банками и государством с общей задолженностью порядка 20 тыс. руб. банк готов выдать 5 млн. руб. при предоставлении справки о соответствующих доходах. Для пенсионеров действуют интересные программы, освобождающие от уплаты процентов на заемные средства в течение 100 дней.
  4. «СКБ банк» — кредитный лимит до 5 млн. руб. с максимальным сроком в 10 лет. 5 банковских продуктов для физлиц. Возможность рефинансирования займов (до 1,3 млн. руб.) других банков. На тарифную ставку влияет наличие залога, кредитный рейтинг, наличие поручителей. Стандарт процента для потребительского кредитования 15,3 – 23,4%. Отсутствие обязательного страхования.
  5. «ВТБ» — привлекательная ставка в 7,9% и кредитный максимум в 5 млн. руб. Договор потребительского кредитования можно оформить на 7 лет. Процент может быть увеличен из-за влияния совокупности факторов – уровня доходов, места работы, кредитной истории. Физлицам, не имеющим трудовую книжку можно оформить сумму займа только до 500 тыс. руб. Потребуется справка о заработной плате за полгода. Кредитование для индивидуальных предпринимателей недоступно. Банк предусматривает удобный сервис с подключением мультикарты, позволяющей экономить, накапливая скидки за операции.
Наименование Максимальный период, лет Кредитный предел, руб. Возрастной диапазон, лет Ставка, %
«ВТБ» 7 999 тыс. 21-75 8,9-14,2
«СКБ банк» 5 1,5 млн. 23-67 7-18,9
«Альфа банк» 5 5 млн. 21-65 7,7-22,9
«Тинькофф» 3 2 млн. 18-65 12-25,9
«Газпромбанк» 7 5 млн. 20-70 7,2-11,5

Обратите внимание – окончательная ставка будет зависеть от предоставленных документов и вашего рейтинга благонадежности.

Памятка заемщику: как выбрать выгодный кредит

Воспользуйтесь рекомендациями финансовых экспертов, которые помогут минимизировать риск отказа по кредитной заявке и выбрать лучший банковский продукт по предоставлению заемных средств:

  • Отдавайте предпочтение банковской организации, через которую получаете зарплату. Специалисты могут отследить самостоятельно движение средств и сделать вывод о ежемесячной доходности. В таком случае не понадобятся справки от работодателя.
  • Среди предложений выбирайте банки, где уже был опыт успешно выплаченного кредита или пользования кредиткой. Банки поддерживают постоянных клиентов и разрабатывают для заемщиков более привлекательные индивидуальные условия и сниженные проценты;
  • Подпишитесь на новости положительно зарекомендовавших себя банков. Получая СМС-уведомления о банковских продуктах и акциях вы вовремя будете информированы о самых выгодных кредитах и предложениях.
  • Соглашайтесь на страхование только если это экономически оправдано – в случаях частого травматизма, при опасной работе и т. д.. При досрочном погашении долга сумму взноса можно будет вернуть. Желание оформить страховку по кредиту увеличивает вероятность одобрения займа.
  • Предоставьте свидетельство залога (на недвижимость, землю, автомобиль и т. д.). Обеспечение дополнительным фактором позволит увеличить сумму и снизить процент кредитования.
  • Направьте усилия на исправление кредитного рейтинга, если имеете плохую историю. Найдите банк с минимальными требованиями к заемщику и погасите вовремя долг. Возросшая репутация и статус благонадежности повлияет на размер кредитного процента и сумму во время оформления потребительского кредита.
  • При затратах половины вашего бюджета на выплаты по долгам, взносам по кредиткам, микрозаймам следует сначала погасить действующие договора.
  • Тщательно сравнивайте и изучайте все банковские предложения, так вы сможете найти самый выгодный кредит. После одобрения вы можете воспользоваться положительным заключением в течение 2-4 недель. Внимательно изучите договор и сравните условия в других банках до подписания оферты.
  • Выбирайте дифференцированные взносы. Это снизит финансовую нагрузку в конце периода за счет начисления процентов на оставшийся долг.
  • Для увеличения возможного кредитного лимита наличными пригласите поручителей или созаемщиков с положительной кредитной историей.

Выберите лучший кредит в банке наличными на самых выгодных условиях по предоставлению потребительского займа. Ориентируйтесь на процентную ставку, возможность пролонгации, наличие комиссий и страховок. Тщательно изучайте все варианты, чтобы исключить риск большой переплату и воспользоваться заемными средствами наиболее экономно.